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“救市”并非使命做大才是目标

作者: 来源: 时间:2020-09-21

2003年,作为履行加入世界贸易组织承诺、完善市场体系的举措,《汽车金融公司管理办法》(以下简称《办法》)经国务院批准颁布实施;但是现在看来,五年前实施的这个《办法》不够完善,以及车贷市场难觅高管人才、防范风险的能力较弱、缺乏有效融资渠道和有效业务拓展等具体情况,使汽车金融公司在过去几年就像被套上了沉重的枷锁,在中国这块“钱”景无限的肥肉周围,隐忍并徘徊着。

从今年开始,由于房贷业务比较清谈,汽车消费贷款再度受到银行青睐,兴业银行、深发展、招商银行等多家商业银行均表示,今年将大力发展车贷业务。而另外一方面,东风日产、菲亚特和奇瑞徽银这三家新汽车金融公司在今年相继挂牌营业,也将带动今年的汽车金融业务。

众车企押宝汽车金融

从2003年到2007这四年间,车市呈现稳定增长,汽车信贷却起色不大,各汽车金融公司的筹建工作曾一度放缓。而从今年开始,汽车金融公司又重新得到汽车企业的重视。其原因一方面是目前车市增速减慢,利润缩减,汽车企业希望能通过金融服务来刺激不景气的市场,并平衡盈利压力;另一方面,由于今年新《办法》的实施,拓宽了汽车金融公司的融资渠道和业务范围,也为汽车金融公司加快业务步伐提供了要求和空间。虽然目前国内汽车金融公司现在还处于起步阶段,但是从汽车发达国家的经验来判断,其发展速度会相当快。

由于汽车企业亟需扭转市场持续下滑的局面,在祭出“推新车”和“降价”两大“救市”法宝的同时,汽车企业也将重宝压在看到了发展曙光的汽车金融上。各专业汽车金融公司在今年纷纷推出个人汽车消费信贷促销方案,力求通过汽车金融来改变车市低迷这一现状,也希望对拉动汽车行业经济增长起到一定的帮助。

借助银行顺水推舟

从2004年第一家汽车金融公司成立至今,中国银监会已批准设立了10家汽车金融公司。而在此之前,我国汽车消费信贷一直由银行把持,消费者也习惯向银行借贷;这也导致了新兴的汽车金融公司业务量稀少,连续多年亏损。“2006年以后,汽车消费信贷出现较高不良率,很多商业银行收紧这一业务,给了汽车金融公司机会。”汽车金融行业专家表示。

上汽通用汽车金融公司成立汽车金融公司两年后即实现了盈利。另据了解,较上汽通用晚一些成立的丰田汽车金融公司也于2007年3月-2008年4月的财务年度实现盈利,大众汽车金融公司今年也有望实现盈利。业内人士指出,2007年我国执行偏紧的货币政策,银行惜贷,汽车金融公司业务量猛增,这是能够实现扭亏的主要原因。

尽管众商家都看好汽车信贷的发展前景,但现在贷款购车仍只占购车总量很少的一部分。至少目前来说,经销商在上是不会对汽车信贷产生依赖的。这可以从汽车信贷的比例看出来,目前大众汽车通过贷款买车的消费者已经占到该公司总的7-8%。而上汽通用和丰田的这一比例在10%左右。

不过,兴业银行湖北分行高级客户经理柳澍向记者介绍说,今年以来,由于房贷紧缩,银行又开始瞄准车贷。“我们银行今年上半年业务量同比翻好几番,银行拓展业务方面也下了很大力度,已在全国成立了上10个分部。融资能力强是银行优势。但银行和车企是合作关系,与车企唇齿相依的汽车金融公司则具备在汽车金融产品开发、风险控制等方面的专业优势,并且促进品牌车辆销售与市场开拓。”

“银行加入是好事,一起把蛋糕做大,车贷市场潜力还很大”,汽车金融公司并不惧怕银行加入。上汽通用汽车金融有限责任公司总经理魏德明曾经对媒体透露,“到2025年,中国汽车市场将达到1500万辆,汽车金融业也将有5250亿元市场容量。”

醉翁之意或不在酒

无论是汽车金融公司还是商业银行,今年推出的这些类似“低首付”或是“零利率”的促销方案都让人们看到汽车金融的创新活力,而这种创新能够让消费者更实惠地购车。

相对来说,不同地区、不同人群对汽车信贷的接受度并不相同,比如“零利率”贷款也不是全国都推出的,像北京、上海这样的大城市的接受度相对比较高一些;而现在的年轻人,特别是一些白领,也更容易接受汽车信贷。

还有一部分消费者对汽车信贷接受程度比较高,接受度最高的人群大概是40~50岁之间的。这部分人群认为贷款买车可以提前享受,而且现在经销商的二手车服务也逐渐完善,当车主想换车时,汽车信贷就为车主提供了很大的方便和多方面的选择。

此外据市场反馈,高档车、豪华车推出分期付款购车的方案很受消费者欢迎。因为这类车的消费人群多为商务人士,虽然他们并不缺少购车资金,但可节省下来现金用于其他投资,赚取更多收益,这令他们怦然心动。

从这一层面来看,在推厂商推新车、降价,以及汽车金融的三重作用下,可能会刺激一部分“边缘人群”的购车欲望,在一定程度上拉动汽车的消费。不过,汽车金融最后是否真的能够成功“救市”,并成为银行和车企新的利润增长点,还有待市场的验证——或许,“救市”根本就不是这些银行和汽车金融公司的使命和任务;抓住市场低迷这个切入机会,做大在汽车消费市场的份额,才是汽车金融在今年集中发力的根本原因和首要目标。

 

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